Neste artigo vamos entender como configurar o sistema Nomus para utilizar a análise de crédito do cliente.
Se você quiser entender o que é a análise de crédito recomendamos a leitura deste artigo aqui.
1) Configurações no cadastro da empresa
No cadastro de empresas criamos uma nova aba "Análise de crédito".
Nessa aba temos os quadros:
- Análise de crédito
- Limite de crédito
- Limite de inadimplência em valor ($)
- Limite de inadimplência em dias de atraso
- Prazo de tolerância para análise do limite de inadimplência
- Autorização para liberação de vendas bloqueadas na análise de crédito
Agora vamos entender cada um desses quadros:
Análise de crédito
Nesse quadro você decide se habilita na empresa o bloqueio de vendas para clientes com a análise de crédito reprovada.
Além disso, informa as funcionalidades do sistema que serão afetadas por esse bloqueio, como na imagem abaixo:
Limite de crédito
Nesse quadro você decide se habilita na empresa o bloqueio de vendas para clientes com limite de crédito atingido.
Além disso, informa as funcionalidades do sistema que serão afetadas por esse bloqueio, como na imagem abaixo:
Limite de inadimplência em valor ($)
Nesse quadro você decide se habilita na empresa o bloqueio de vendas para clientes com limite de inadimplência em valor ($) atingido.
Além disso, informa as funcionalidades do sistema que serão afetadas por esse bloqueio, como na imagem abaixo:
Limite de inadimplência em dias de atraso
Nesse quadro você decide se habilita na empresa o bloqueio de vendas para clientes com limite de inadimplência em dias de atraso atingido.
Além disso, informa as funcionalidades do sistema que serão afetadas por esse bloqueio, como na imagem abaixo:
Prazo de tolerância para análise do limite de inadimplência
Nesse quadro você informa o prazo de tolerância em dias úteis para análise do limite de inadimplência em valor ($) e em dias de atraso.
Por exemplo, ao informar o valor "0", uma conta a receber pendente com data de vencimento em 10/03 será considerada como inadimplente pelo sistema a partir de 11/03 às 00:00.
Outro exemplo, ao informar o valor "1", uma conta a receber pendente com data de vencimento em 10/03 será considerada como inadimplente pelo sistema a partir de 12/03 às 00:00.
É importante ressaltar que sábados, domingos e feriados são ignorados pelo sistema na avaliação das contas a receber inadimplentes.
Segue abaixo uma imagem da tela do sistema:
Atenção, é importante que esse prazo de tolerância seja definido considerando a política de conciliação bancária da sua empresa.
Por exemplo, se a sua empresa não faz conciliação bancária diariamente, não faz sentido configurar esse campo com o valor "0" ou "1", pois nesse caso o sistema pode avaliar uma conta a receber pendente como atrasada incorretamente, simplesmente porque você ainda não fez a baixa da conta a receber através da conciliação bancária.
Bom, agora vamos entender como os feriados podem ser considerados pelo sistema para análise do limite de inadimplência.
O sistema considera todos os feriados cadastrados na tela "Configurador geral > Feriados".
Apresentamos a seguir uma imagem dessa tela no sistema:
Nessa tela é importante você cadastrar todos os feriados da sua empresa para que eles sejam considerados na análise do limite de inadimplência.
Autorização para liberação de vendas bloqueadas na análise de crédito
Nesse quadro você decide se deseja habilitar a autorização para liberação de vendas bloqueadas na análise de crédito.
Além disso, informa o tipo de autorização concedida (Conjunta ou Separada) e os usuários habilitados para autorização, como na imagem a seguir:
O tipo de autorização "Conjunta" exige que todos os usuários habilitados autorizem a venda pelo sistema.
O tipo de autorização "Separada" exige que pelo menos 1 usuário habilitado autorize a venda pelo sistema.
2) Configurações no cadastro de condições de pagamento
No cadastro de condições de pagamento é possível configurar condições de pagamento que não serão consideradas pela análise de crédito.
Como exemplo, suponha que um cliente reprovado na análise de crédito ou com limite de crédito atingido aceita pagar um pedido de venda com a condição de pagamento "A vista com dinheiro".
Nesse caso você pode avaliar que a sua empresa não tem risco de inadimplência com essa condição de pagamento, e por essa razão, pode configurar o sistema para permitir a liberação do pedido de venda, mesmo com o cliente reprovado na análise de crédito ou com limite de crédito atingido.
Para configurar uma condição de pagamento para não ser considerada na análise de crédito basta marcar a campo "Ignorar vendas com essa condição de pagamento na análise de crédito", na aba "Avançado", dentro do quadro "Limite de crédito", no cadastro de condições de pagamento, como na imagem a seguir:
3) Configurações no cadastro de formas de pagamento
No cadastro de formas de pagamento é possível configurar formas de pagamento não serão consideradas pela análise de crédito.
Como exemplo, suponha que um cliente tem contas a receber com a forma de pagamento "Cartão de crédito" que já foram autorizadas pelo cartão de crédito e que não há risco de chargeback (estorno da transação no cartão de crédito pelo cliente).
Nesse caso você pode avaliar que a sua empresa não tem risco de inadimplência com as contas a receber com essa forma de pagamento, e por essa razão, pode configurar o sistema para ignorar essas contas a receber na análise dos limites de crédito do cliente.
Para configurar uma forma de pagamento para não ser considerada na análise de crédito basta marcar a campo "Ignorar contas a receber com essa forma de pagamento na análise de crédito", no cadastro de formas de pagamento, como na imagem a seguir:
